Кэшбэк на налоги и куча страховок: как в Германии ведет бюджет разработчик с доходом в €4 тыс. и двумя детьми

Новый герой нашей рубрики «Как ведут бюджет айтишники» Senior Software Engineer, который живет в Дюссельдорфе (Германия).

10+ лет в профессии, работает в продуктовой компании, которая поддерживает бэк-офис, пишет на PHP. Женат, есть двое детей (2 года и 6 лет). У жены дохода, который идет в совместный бюджет, нет.

P.S. Напоминаем, что героем рубрики можете стать и вы. Для этого просто заполните эту анкету (можно анонимно)

Как ведет бюджет

Каждый месяц доходы делят по трем счетам:

1. основной счет, с которого оплачивают кредитные обязательства, квартплату, и т.д.;
2. €1000 на еду и одежду;
3. €300-400 на донаты и мелкие траты вроде кафешек.

Доход

Основний доход — зарплата €6250, из них на руки получает €4200. В высчитываемую сумму включены налоги, отчисления в пенсионный фонд, медицинская страховка всей семьи и страхование нетрудоспособности, обучение ребенка в школе.

«Когда вы получаете зарплату, бухгалтерия все делает за вас до выдачи средств. Примерно €1000 из этой суммы — это налоги.

Кстати, каждый год мы подаем налоговую декларацию, где отчитываемся о своих доходах и расходах. В течение трех лет пребывания нам доплачивают из этих налогов. То есть это такой кэшбек: если ваши расходы больше стандартных в Германии — вам возвращают часть денег».

Также каждый месяц семья получает €500 помощи от государства на детей.

«Эта помощь распространяется на всех легально находящихся детей в Германии».

Расходы

Основные:

• аренда квартиры — €365

«Живем в 15 км от Дюссельдорфа, в городе Крефельд, 220 тыс населения. Здесь за такую цену удалось найти трехкомнатную квартиру в центре, площадью 62 кв.м.

Сейчас такую же квартиру можно найти у нас не менее чем за €650. Но это достаточно старое здание, где-то 60-70-х годов. В новых зданиях такая же площадь будет оцениваться в €1000».

• коммунальные услуги — €350
• домашний интернет — €30
• страхование ~€1500 в год

«Здесь страхование автомобиля и дополнительные страховки: адвокатская, жизни, возможная ответственность перед третьими лицами и тому подобное.

Германия — это страна страховок, если вы хотите спокойно тут жить — смиритесь с тем, что ~€400 придется тратить на страховки».

• детский сад — €154

«Я подавал на сына заявку на детсад, где показывал свои доходы. На основе этой информации город решил брать с нашей семьи €154. Но шкала от €0 (если вы зарабатываете менее €20 тыс. в год) до €450 (если доход семьи больше €150 тыс. в год)».

• кредиты ~€650

«Взять кредит гораздо удобнее, чем накапливать. Реальные средства можно инвестировать, кредитные — как правило, нет».

• еда ~€600-700

«Обычно это продукты в супермаркетах. В кафешки ходим редко». 

• одежда/обувь ~€200-300
• помощь родным в Украине и донаты ~€500-600
• бензин ~€100
• мобильная связь на всех ~€40
• цифровые подписки на сервисы ~€40

После основных расходов остается около €1000.

«Как правило, тратятся на путешествия (топливо, аренда дома на колесах и т.д.)».

Накопления и инвестиции

«Откладываем деньги нерегулярно: когда остается на счетах больше €3000, откладываем €1000. В последнее время (с февраля 2022) это никогда не случалось».

Схема такая, чтобы €2000-3000 всегда были на непредвиденные расходы. Сейчас таким образом удалось накопить около €5000.

Также инвестирует в финансовые рынки.

«Приобрел пару ботов, которые автоматизировано торгуют на Forex. Прибыль где-то 30% в год».