«Когда сделал это впервые, я был в шоке»: 10 способов радикально улучшить свои финансы в 2023 году

Как получить полный контроль над своими деньгами в 2023 году?

Если вы давно собирались улучшить свое финансовое состояние, то сейчас самое время. Не только потому, что начался новый год, но и потому, что мировая экономика не в лучшем состоянии:

• повседневные расходы становятся все больше из-за инфляции;
• фондовый рынок упал более чем на 20% от собственного пика;
• экономический прогноз на 2023 год ухудшился.

МВФ (Международный валютный фонд) заявил: «Худшее еще впереди». Потому сейчас как никогда важно контролировать свои деньги и искать пути дополнительного заработка. Инвестор и бизнесмен Джари Румер предложил десять способов это сделать. 

Передаем ему слово.

1 Определите финансовые цели

Многие определяют цели, касающиеся здоровья или карьеры. А вот финансовые цели люди определяют не так часто. Но ваши финансы будут улучшаться (как и любая сфера жизни), только если вы будете сознательно ими заниматься.  

Когда вы определяете финансовую цель, всегда будьте конкретны: установите конечный срок и укажите «почему». Если вы этого не сделаете — это не цель, а желание. 

К примеру:

• до конца 2023 года (крайний срок) я заработаю по крайней мере шестизначную цифру благодаря своему онлайн-бизнесу (конкретно) — тогда у меня будет достаточно денег, чтобы сэкономить и инвестировать в свое финансовое будущее (почему);
• до 31 марта (крайний срок) я сэкономлю $10 000 для чрезвычайных ситуаций (конкретно), чтобы обеспечить финансовую безопасность для своей семьи (почему);
• в течение шести месяцев (срок) у меня будет инвестиционный портфель в размере $100 тыс. (конкретно), так я создам основу для финансовой свободы (почему).

Если вы хотите улучшить свои финансы, обязательно нужно ставить цели.

2 Отслеживайте свои расходы в течение 30 дней

Вы не можете контролировать деньги, если не понимаете, куда они исчезают. Поэтому попробуйте отслеживать все расходы в течение месяца. 

Когда я сделал это впервые, я был в шоке. Я думал, что понимаю, куда трачу деньги. Но когда увидел список расходов, то понял, что ошибался. Я нашел, где мог бы сэкономить около $500. Сейчас я кладу эти наличные деньги на инвестиционный счет. 

Если вы хотите отслеживать свои расходы, вот самый быстрый способ:

• просмотрите выписки со своего банковского счета/кредитной карты за последние 30 дней и внесите все расходы в таблицу Google или файл Excel;
• сосчитайте, сколько потратили за месяц;
• классифицируйте расходы по широким категориям (например, жилье, транспорт, еда, веселье/развлечения, рестораны, одежда, хобби и т.д.), чтобы понимать, куда вы тратите больше денег;
• проанализируйте, где можно сократить расходы, или найдите более дешевые альтернативы.

3 Задавайте вопрос на $30 тысяч, а не на $3

Люди склонны зацикливаться на мелких финансовых решениях и игнорировать самые важные. Рамит Сети, автор книги «Я научу вас быть богатым», говорит, что стоит задавать себе вопросы на $3, а не на $30 тысяч.

«Большинство из нас одержимы вопросами на $3. Но на самом деле нас должны волновать вопросы на $30 тыс. Если так будет, вам никогда не придется беспокоиться о том, можете ли вы позволить себе купить кофе или закуску», — утверждает Рамит Сети. 

Примеры вопросов на $3:

• Варить кофе дома или покупать в Starbucks?
• Покупать органические помидоры или неорганические?
• Стоит ли отменить Netflix теперь, когда он на несколько долларов дороже?
• Покупать эту закуску или нет?

Эти небольшие затраты почти не влияют на финансовое состояние, но именно на них люди сосредотачиваются больше всего.

Гораздо лучше потратить время на другие вопросы. 

Примеры вопросов на $30 тысяч:

• Могу ли я заработать больше, договорившись о повышении или сменив работу?
• Следует ли мне заниматься определенной работой, чтобы зарабатывать дополнительные $1000 ежемесячно?
• Инвестирую ли я постоянно (и автоматически)?
• Сколько инвестиционных сборов я плачу?
• Какая процентная ставка по этой 30-летней ипотеке?
• Могу ли я увеличить месячную норму сбережений до 15%?
• Есть ли у меня план погашения долга?

Если вы правильно поработаете с этими вопросами, вам не придется испытывать вину, когда вы купите утренний кофе за $3. 

Как говорит Рамит Сети: «Большинство советов, которые вы читаете, сосредотачиваются на вопросах о $3, что заставляет вас маниакально следить за мелочами, которые на самом деле не имеют значения».

Уделяйте больше времени большим финансовым вопросам:

• увеличению дохода;
• раннему и постоянному инвестированию;
• минимизации инвестиционных комиссий;
• погашению долга.

4 Начните бюджетирование (используйте технику 50/30/20)

Как сказал Дэйв Рэмзи, автор Total Money Makeover: «Ключ к победе с деньгами прост: бюджет».

Благодаря бюджету, вы знаете, сколько денег вы получили, сколько можете потратить (и на что), сколько можете сэкономить и инвестировать.

Популярная техника бюджетирования — бюджетный план 50/30/20. Разделите свой месячный доход на три большие категории:

• 50% потребностей (жилье, коммунальные услуги, оплата автомобиля, продукты и т.п.);
• 30% желаний (отпуск, развлечения, рестораны и т.п.);
• 20% свободы (сбережения, инвестиции, уплата долга).

Конечно, вы можете изменять эти проценты, учитывая свои потребности и жизненную ситуацию.

Тем не менее, бюджетный план 50/30/20 — простой метод, обеспечивающим больший контроль над финансами.

5 Найдите подработку

Благодаря интернету это стало гораздо проще: вы можете зарабатывать дополнительные $500-$1000, используя только ноутбук. 

Самый простой способ — подумать, какие ценные навыки у вас уже есть и предложить их как услугу или начать создавать контент, используя свой опыт. 

Например, вы можете предоставлять следующие услуги:

• разрабатывать логотипы на Upwork, Fiverr или 99Designs;
• писать для кого-то книги, блоги или твиты;
• помогать продвигать чьи-либо товары или услуги;
• продавать консультации на основе собственного опыта.

Как можно зарабатывать на контенте:

• напишите на Medium о своем опыте (монетизируйте через Medium Partner Program);
• начните еженедельную рассылку (монетизируйте через спонсорство);
• создайте канал YouTube (монетизируйте через партнерскую программу YouTube);
• создайте блог на основе своего опыта (монетизируйте через Google Adsense или аффилированный маркетинг);
• создайте электронную книгу или онлайн-курс, в котором вы будете обучать конкретным навыкам.

Наличие нескольких источников дохода не только ускоряет ваш путь к финансовой свободе, но и будет вашей подстраховкой (например, если вас внезапно уволят с основной работы).

6 Обновите свои навыки и сеть знакомств

Инвестиции в себя (навыки, знания, нетворкинг) приносят едва ли не самые большие дивиденды по сравнению с другими финансовыми активами.

Уоррен Баффет сказал: «Важнейшая инвестиция, которую вы можете сделать, — в себя. Инвестируйте в собственное образование». 

Сделайте это приоритетом: читайте книги, проходите онлайн-курсы, занимайтесь с коучем или посещайте семинары:

• одна новая мысль из книги может навсегда изменить траекторию вашей жизни;
• один практический совет по онлайн-курсу может принести вам дополнительные $1000 в месяц;
• одно новое знакомство на семинаре может превратиться в деловое партнерство на всю жизнь.

7 Создайте чрезвычайный фонд

Статистика показывает, что у 57% американцев нет достаточно сбережений, чтобы выделить $1000 на внезапные траты.

Но в жизни случаются досадные неожиданности: 

• болезнь;
• необходимость ремонта (автомобиля или дома);
• экономическая регрессия;
• высокая инфляция;
• потеря работы.

И если у вас нет сбережений, вы очень уязвимы. Только одна финансовая неудача — и у вас будут большие проблемы. Возможно, вам придется одолжить деньги или продать свои акции. 

Сбережения позволят вам легче пережить любую неприятность. В общем, рекомендуют иметь в запасе сумму, которая позволит вам прожить три-шесть месяцев.

Если вам чуть-чуть за двадцать и у вас не так много обязанностей, можно ограничиться суммой на три месяца. Но если у вас ипотека и семья, которую нужно обеспечивать, лучше иметь запас на шесть. 

8 Избегайте ловушки «инфляции образа жизни»

Люди обманывают себя, полагая, что они начнут экономить, когда заработают больше денег. Но когда это случается, расходы увеличиваются.

Это явление называют инфляцией образа жизни. Чем больше вы зарабатываете, тем больше возрастают потребности и желания. Например, вы начинаете тратить на:

• большой дом;
• роскошный отдых;
• шикарные рестораны;
• дизайнерские сумочки;
• более быстрый и дорогой автомобиль.

Конечно, это нормально вознаграждать себя за тяжелый труд. Вы заслуживаете наслаждаться плодами своего трудолюбия, но желание вознаграждения нужно контролировать.

Когда вы начнете зарабатывать больше денег, используйте их для обеспечения своего финансового будущего, а не просто для роскошной жизни.

Как сказал Дэйв Рэмси в Total Money Makeover:

«Если вы тратите все зарабатываемые дополнительные деньги, достичь успеха почти невозможно независимо от того, какую прибыль вы получаете».

Если вы хотите продвинуться вперед, нужно понять, что важно не выглядеть богатым, а стать богатым. Это значит не тратить деньги на дорогие вещи и впечатления, а инвестировать свои деньги в финансовые активы, которые принесут вам больше денег в будущем.

9 Инвестируйте в индексные фонды

Многие начинающие инвесторы считают, что инвестирование — это выбор отдельных акций, которые станут успешными в будущем. Этот метод не только невероятно сложен. Из-за него часто теряют деньги. 

Лучший способ начать работу на фондовом рынке — это инвестировать в индексные фонды, такие как S&P 500.

Индекс S&P 500 состоит из 500 самых дорогих компаний, зарегистрированных на фондовом рынке США. Инвестируя в индексный фонд S&P 500 вы мгновенно станете владельцем небольшой части этих 500 ведущих компаний.

За последние 70 лет доходность индекса S&P 500 составила в среднем 10,2% в год. Даже разбогатевший на отдельных акциях Уоррен Баффет сказал: «Периодически инвестируя в индексный фонд, ничего не знающий инвестор может быть успешнее большинства инвестиционных профессионалов».

Индексные фонды не сделают вас богатыми быстро. Сила индексных фондов в долгосрочном инвестировании.

Например, если вы инвестируете $5000 в год в индексный фонд S&P 500, вы можете получить (если считать, что ежегодный доход составляет 10,2%):

• $80 455 спустя 10 лет;
• $292 961 через 20 лет;
• $854 250 спустя 30 лет;
• $2 336 778 через 40 лет;
• $6,252,561 спустя 50 лет.

В целом индексные фонды — одни из самых простых и одновременно мощных инструментов наращивания капитала.

10 Автоматизируйте свои финансы

Как сказал Дэвид Бах в книге «Автоматический миллионер»: «Работая с клиентами как финансовый консультант на протяжении многих лет, я могу сказать вам, что единственные эффективные планы — это автоматические».

В большинстве банков, брокерских фирм и паевых фондов вы можете автоматизировать свои инвестиции. Просто решите, сколько вы хотите инвестировать, в какие фонды и как часто (например, раз в месяц) и все готово.

Лично я настроил следующую автоматизацию со своим брокером: каждый вторник инвестируйте $250 в индексный фонд S&P 500 и $250 в индексный фонд Nasdaq 100.

Польза автоматизации ваших инвестиций в том, что вы настраиваете ее один раз и все: больше вы не тратите ни времени, ни усилий. 

Автор: Джари Румер

Текст адаптировала Евгения Козловская