Payoneer, PayPal, Paysera або Wise: що обрати, де зберігати та на який рахунок отримувати гроші

Вітаю! Мене звуть Наталія Гайкалова, я податковий експерт у ІТ та CEO Finevolution. Я хочу поговорити на тему зручних платіжних систем. Сьогодні вибір досить великий, кожна система має свої плюси та мінуси, і, звичайно, відрізняється відсотком комісії. І тут, швидше за все, питання кінцевого користувача — з якими «некомфортними» фічами він готовий миритися і який відсоток платити.

До слова, з початку війни в Україні наша команда надає безкоштовні консультації українським айтівцям. Тому, якщо ви хочете розібрати свою ситуацію — записуйтесь за посиланням до 10 травня 2022 року.

Зміст:

1. Payoneer

1.2 Переваги Payoneer

1.3 Кому підійде Payoneer

1.4 Переваги Payoneer

1.5 Недоліки Payoneer

1.6 Як зняти гроші з цих карт?

2. Paysera

2.1 Переваги Paysera

2.2 Недоліки Paysera

2.3 Кому підійде Paysera?

2.4 Що по комісії?

3. PayPal

3.1 Які послуги надає PayPal на території України

3.2 Що по комісії?

3.3 Рахунок PayPal: як відкрити

4. Платіжна система Wise — британська надійність та комфорт 🙂

4.1 Чим Wise хороша для IT

4.2 Як відкрити рахунок у Wise

4.3 Переваги системи Wise

4.4 Недоліки системи Wise

4.5 Що по комісії?

5. Висновок

Payoneer

Одна з найпопулярніших систем, яку використовують в IT у всьому світі — Payoneer. Це зареєстрований провайдер MasterCard (Member Service Provider) по всьому світу.

Переваги Payoneer

• Унікальні реквізити прийому коштів.
• Запит платежу для отримання карткових платежів та платежів за ACH Direct Debit (e-Check).
• Безкоштовні перекази всередині системи.
• Можливість швидкого виведення коштів у банк.
• Поодинокі та пакетні платежі.
• Відсутність комісії при оплаті онлайн та в магазинах (за умови використання країн у рамках EEA та оплати у валюті картки).
• Payoneer — Mastercard Principal Member, а це означає, що ви можете замовити реальну картку та з її допомогою знімати готівку у банкоматах з позначкою Mastercard.
• Відсутність необхідності оплати за неактивний обліковий запис.
• Також у цієї системи є зручний мобільний додаток.
• Легке адміністрування, всі документи, що підтверджують діяльність з акаунтом.
• Не передає дані про ваші транзакції безпосередньо до податкової (на даний момент).

Кому підійде Payoneer

Всім! Фрілансерам, програмістам, дизайнерам, e-com, діджитал-маркетологам, копірайтерам. Payoneer співпрацює з найбільшими платформами фрілансу Upwork, Fiverr, Freelancer, фото- та відеостоками Pond5, Shutterstock, маркетплейсами Amazon, Etsy, Ebay, сервісами онлайн-освіти Academy of Mine, Udemy, Coursera, LinkedIn Learning. Цей список можна продовжувати до безкінечності.

У системі можна отримати картки з реквізитами в чотирьох валютах, а саме: 

• USD для отримання виплат від компаній, зареєстрованих у США (ACH-трансфери);
• EUR для роботи з європейськими партнерами (SEPA);
• JPY для одержання виплат від японських компаній;
• GBP для виплат від компаній із Великобританії (BACS/FPS трансфери).

Під кожну валюту з перерахованих можна випустити картку: фізичну/віртуальну.

Переваги Payoneer

• Можливість отримувати гроші від закордонних роботодавців (з різних регіонів).
• Виведення грошей на банківський рахунок в Україні (ви завжди зможете сплатити гривнею в нашій країні).
• Можливість знімати готівку в будь-якому банкоматі з Payoneer MasterCard .
• Картою можна розраховуватись у магазинах.

Недоліки Payoneer

• Одна фізична картка на кожен баланс.
• Віртуальна картка не працює з Apple/Google Pay.
• Онлайн-підтримку не можна назвати оперативною, тому для вирішення питань доведеться пройти квест. Але складнощі нас гартують 🙂 Номер підтримки Payoneer +38-089-320-24-26 (понеділок-п’ятниця 08:00 – 21:00).

Як зняти гроші із цих карт?

В Україні з картки Payoneer можна зняти гроші у національній чи іншій валюті. Існує два способи зняття готівки з картки Payoneer: за допомогою банкомату та каси у банку.

Що по комісії?

• Відкриття та обслуговування — безкоштовно.
• Платежі всередині системи — без комісії.
• Отримання грошей — без комісії (крім оплати кредитною карткою 3% та 1% через ACH).
• Виведення грошей, відправлення платежів у бік банківських рахунків — 2%.
• За валютообмін — 0,5% від суми транзакції.
• Комісія за використання картки — $29,95 на рік.
• Якщо за останній рік у вашому обліковому записі Payoneer або по вашій карті не було жодної транзакції — $ 29,95 на рік.

Ця система дає унікальну можливість приймати платежі в США через мережу ACH. Зазвичай перекази займають 1-3 робочі дні. З іншого боку, відсутня комісія отримання платежу.

Мінуси: платежі з особистих банківських рахунків будуть відхилені, не можна переводити гроші з іншого свого рахунку на рахунок у Payoneer. Крім того, фізособи не можуть заплатити з особистих рахунків — лише з бізнес-рахунків.

Вам будуть доступні будь-які платежі через SWIFT. Це означає, що будь-який замовник зможе вам заплатити. Можна навіть отримати реквізити для Японії, Сінгапуру та Австралії, що розширює поле вашої діяльності.

Крім того, можна проводити платежі практично на будь-які рахунки субпідрядників поза Payoneer. Найбільша популярність цієї системи спостерігається у фрілансерів на Upwork, оскільки отримання виплат на рахунки Payoneer не обкладається комісією. 

Paysera

Наступна система, яку зазвичай звертають увагу наші клієнти зі сфери ІТ — Paysera. Вона  є ліцензованою установою електронних грошей та надає послуги онлайн-платежів у всьому світі.

Переваги Paysera

• Спрощений процес переказу коштів.
• Зручний та функціональний мобільний додаток.
• Можливість відкриття рахунку у форматі IBAN.
• Низькі тарифи обслуговування.
• Миттєві платежі (SEPA Instant).
• Можливість випустити дебетову картку VISA.
• Рахунок Paysera є мультивалютним, що означає, що кошти на ньому ви можете зберігати в декількох валютах одночасно.
• Вигідні курси валют та онлайн-калькулятор валютообміну .

Недоліки Paysera

• У Paysera є комісія у вигляді відсоткової ставки при зберіганні на рахунках коштів понад 10 тисяч євро — 0,5% від суми на рік, що перевищує 10 тисяч євро. Це потрібно враховувати під час зберігання коштів. Наприклад, якщо ви зберігаєте на рахунку 50 тисяч євро, то за рік комісія становитиме 200 євро.
• Основна валюта в Paysera — євро. Приймати платежі можна лише у євро. Що незручно для замовників із США. Вихідні платежі можна робити у різних валютах, зокрема й у доларах. Система підтримує переказ 30 валют і загалом обслуговує близько 180 країн.

Платіжну картку Paysera Visa можуть замовити зареєстровані та ідентифіковані в системі Paysera особи, які досягли 16-річного віку. Але важливо розуміти, що особі не може бути видано більше п’ять платіжних карток.

Кому підійде Paysera?

Paysera підійде як IT-фахівцям з постійною зайнятістю, так і фрілансерам, які переважно працюють з європейськими замовниками, адже всі платежі, що входять через систему, можливі в євро.

Що по комісії?

• Відкриття та обслуговування рахунку фізособи – безкоштовно.
• Платежі всередині SEPA безкоштовні.
• Перекази в Україну безкоштовні.
• Переказ у США доступний через мережу ACH.
• Перекази в інші країни – від 3 до 10 євро (комісії залежать від суми та країни).
• Карта VISA може використовуватись у безконтактних платежах.
• Видача картки — безкоштовно для громадян України.
• Місячна плата — 0,75 євро.
• Оплата в магазинах ЄС у євро без комісії (в іншій валюті 0,10 євро + 0,7%).
• Видача готівки в ЄС у євро — 1 євро (видача готівки в ЄС в інших валютах — 1,00 EUR +1,80%).

PayPal

Тепер перейдемо до найпопулярнішої та найочікуванішої системи для українського IT — PayPal.

PayPal — найбільша електронна платіжна система, якою користується для розрахунків 164 мільйони клієнтів у всьому світі.

З 17 березня 2022 року на тлі вторгнення військ Росії на територію України система запрацювала повноцінно. Щоправда, лише для фізичних осіб. А для бізнес-структур ці опції поки що закриті.

Тепер фактично українські IT-фахівці мають змогу миттєво отримати гроші з-за кордону — P2P-платежі між фізособами, які потім можна вивести на картку свого банку. У інших операторів це займає деякий час, а ось PayPal обробляє всі транзакції із завидною швидкістю. І що важливо, з PayPal також можна робити перекази по Україні. 

Які послуги надає PayPal на території України

• Покупки в Інтернеті.
• Перерахування коштів.
• Виведення грошей на українські банківські картки.
• Карти Visa та Mastercard можна підв’язати вже зараз.
• Можливість здійснювати Р2Р-перекази (між фізичними особами, у доларах США, євро, канадських доларах та британських фунтах) та надалі виводити кошти на картки Visa або Mastercard, емітовані українськими банками.

Що по комісії?

PayPal прибрала комісію для користувачів, які надсилають кошти на українські рахунки PayPal або отримують на них кошти до 30 червня 2022 року.

Зокрема, у PayPal у разі міждержавних переказів, залежно від країни, комісія може бути від 0,4% до 1,5%.

Українські клієнти вже можуть надсилати та отримувати кошти зі свого українського гаманця PayPal у доларах США, CAD, GBP та EUR. Як тільки клієнт переказує кошти зі свого гаманця PayPal на відповідну дебетову або кредитну картку, гроші будуть доступні у валюті цієї картки.

Тож зараз PayPal створив максимально виграшні умови для IT-фахівця.

Рахунок PayPal: як відкрити

У системі можна відкрити особистий рахунок (для тих, хто платить чи отримує кошти). Він підійде тим, кому потрібно платити за щось за допомогою PayPal чи отримувати гроші.

Як отримати гроші на рахунок? Переваги PayPal у тому, що для отримання коштів вам достатньо передати відправнику свою адресу електронної пошти або знайти людину в контактній книзі, прив’язану до облікового запису PayPal. 

Також можна надсилати запит на отримання коштів. 

Платіжна система Wise — британська надійність та комфорт 🙂

Wise за законом зобов’язана захищати ваші гроші та зберігати їх у фінансових установах із малим ризиком: у Європі це її британський рахунок у банку Barclays, у США — у Wells Fargo. Чому? Wise — незалежно регламентована Управлінням фінансового регулювання Великобританії (FCA).

Чим Wise хороша для IT

• Відкрити рахунок можна в GBP, USD, AUD, EUR та інших валютах.
• Є можливість здійснювати грошові транзакції через міжнародну систему переказів SWIFT.
• Простий та зручний інтерфейс.
• Можливість використовувати свої банківські реквізити для отримання платежів із Австралії, Єврозони, США та Великобританії.
• Система підтримує 53 валюти.

Як відкрити рахунок у Wise

Рахунок фізичної особи відкривається майже миттєво протягом години. За бізнес-профілями система обов’язково перевіряє профіль до здійснення першого переказу або активації балансу. Перевірка може зайняти до 4-7 робочих днів, але за допомогою Finance Business Service (додаткова фіча) вона може бути завершена швидше. 

Переваги системи Wise

• Швидка реєстрація — 2,5 хвилини (не рахуючи часу перевірки).
• Низькі комісії — максимум до 2%.
• Середній курс без прихованих платежів.
• Високі щоденні ліміти.
• Ліміти для відправки на день для фізичної особи — до 49 999 $, до 199 999 $ — на рік!
• Ліміти на відправку для підприємця — до 199 999 $ на день і 1 мільйон доларів на рік.
• Є багатовалютний рахунок.
• Мобільні програми для iOS та Android.
• Є українськомовна версія сайту.
• Є можливість перевірити на сайті комісію та курс обміну валют для кожного конкретного кейсу.

Недоліки системи Wise

• Українцям неможливо замовити банківську картку.
• Є обмеження щодо країн, куди можна відправити долар.
• Для України можливе отримання платежів у доларах лише зі США .
• Немає україномовної версії сайту (віримо, що вона ось-ось з’явиться).

Що по комісії?

• Відкриття облікового запису безкоштовно.
• Для активації рахунку та отримання міжнародних реквізитів – 19 євро.
• Відправлення платежів – від 0,41%.
• Зберігання грошей на рахунку понад 3000 євро – 0,07%.
• Відправлення грошей — від 0,41%.
• Отримання платежів у доларах — $4,14.

Висновок

Кожна система має свої переваги та недоліки. При виборі я рекомендую звертати увагу на валюту, з якою ви працюєте, і список країн, де знаходяться ваші замовники. Порівняйте ці дані з умовами, наскільки підходить кожна конкретна система. Виходячи з мого особистого досвіду роботи з IT-компаніями, суб’єктивний рейтинг виглядав би так:

• Payoneer — досить давно працює з IT-компаніями України та зайняв міцне місце на українському ринку.
• Wise — набирає зараз дедалі більшої популярності, і з початку війни там було відкрито дуже багато акаунтів українських IT-фахівців. Відгуки досить добрі.
• Paysera дуже зручна система, але через обмеження роботи в євро підходить не всім.
• PayPal — нещодавно почав працювати в Україні, доступний тільки для розрахунків між фізособами, а значить немає можливості для отримання оплати від замовників.

А ще найкраща рекомендація — спробувати та протестувати хоча б дві системи для порівняння, і тоді ви зрозумієте, що підходить саме вам. Для мене також дуже важлива онлайн-підтримка для вирішення питань, але, на жаль, поки всі системи мають з цим проблеми. Хтось справляється краще, хтось гірше.