Кешбек на податки та купа страховок: як в Німеччині веде бюджет розробник з доходом у €4 тис. та двома дітьми

Новий герой нашої рубрики «Як ведуть бюджет айтівці» Senior Software Engineer, який живе в Дюссельдорфі (Німеччина).

Працює в продуктовій компанії, яка підтримує бек-офіс, пише на PHP та має 10+ років в профессії. Одружений, має двох дітей (2 та 6 років). У дружини доходу, що йде в спільний бюджет, немає.

P.S. Нагадуємо, що героєм рубрики можете стати і ви. Для цього просто заповніть цю анкету (можна анонімно)

Як веде бюджет

Доходи кожного місяця розділяють по рахунках:

1. основний рахунок, з якого робляться місячні виплати по кредитам, квартплаті тощо;
2. €1000 на їжу та одяг;
3. €300-400 на донати та дрібні витрати типу кафешек.

Дохід

Основний дохід — зарплата €6250, з них на руки отримує €4200. У вирахувану суму включені податки, відрахування у пенсійний фонд, медична страховка всієї сім’ї та страхування непрацездатності, навчання дитини у школі.

«Коли ви отримуєте зарплату, бухгалтерія все робить за вас до видачі коштів. Приблизно €1000 з цієї суми — це податки.

До речі, кожен рік ми подаємо податкову декларацію, де звітуємо про свої доходи та витрати. Протягом трьох років перебування нам доплачують з цих податків. Тобто це такий кешбек: якщо ваші витрати більше стандартних у Німеччині — вам повертають частину грошей».

Також кожного місяця сім’я отримує €500 допомоги від держави на дітей.

«Ця допомога розповсюджується на всіх легально перебуваючих дітей у Німеччині».

Витрати

Основні:

• оренда квартири — €365

«Живемо в 15 км від Дюссельдорфа, у місті Крефельд, 220 тис населення. Тут за таку ціну пощастило знайти трикімнатну квартиру у центрі, площею 62 кв.м.

Зараз таку ж квартиру можна знайти у нас не менше ніж за €650. Але це достатньо стара будівля, десь 60-70-х років. У нових будівлях така ж площа буде оцінюватись у €1000».

• комунальні послуги — €350
• домашній інтернет — €30
• страхування ~€1500 на рік

«Тут страхування автомобіля та додаткові страховки: адвокатська, життя, можлива відповідальність перед третіми особами тощо.

Німеччина — це країна страховок, якщо ви хочете жити спокійно тут — змиріться з тим що потрібно буде ~€400 витрачати на страховки».

• дитсадок для молодшого — €154

«Я подавав на сина заявку на дитсадочок, де показував свої доходи. На основі цієї інформації місто вирішило брати з нашої сім’ї €154. Але шкала від €0 (якщо ви заробляєте менше €20 тис. на рік) до €450 (якщо дохід сім’ї більше €150 тис. на рік)».

• кредитні зобов’язання ~€650

«Взяти кредит набагато зручніше, аніж накопичувати. Реальні кошти можна інвестувати, кредитні — як правило, ні».

• їжа ~€600-700

«Зазвичай це продукти у супермаркетах. У кафешки ходимо рідко». 

• одяг/взуття ~€200-300
• допомога рідним в Україні та донати ~€500-600
• паливо ~€100
• мобільний зв’язок на всіх ~€40
• цифрові підписки на сервіси ~€40

Після основних витрат залишається біля €1000.

«Як правило, витрачаються на подорожі (паливо, оренда дома на колесах, тощо)».

Накопичення та інвестиції

«Відкладаємо гроші нерегулярно: коли залишається на рахунках більше €3000, відкладаємо €1000. Останнім часом (з лютого 2022) це ніколи не траплялось».

Схема така, щоб €2000-3000 завжди були на непередбачувані витрати. Зараз таким чином вдалося накопичити біля €5000.

Також інвестує у фінансові ринки.

«Придбав пару ботів, які автоматизовано торгують на Forex. Прибуток десь 30% на рік».