«Коли зробив це вперше, я був у шоці»: 10 способів радикально покращити свої фінанси у 2023 році

Як отримати повний контроль над своїми грошима в 2023 році?

Якщо ви давно збирались покращити свій фінансовий стан, то зараз саме час. Не лише тому, що почався новий рік, а й тому, що світова економіка не в найкращому стані:

• повсякденні витрати стають все більшими внаслідок інфляції;
• фондовий ринок впав більш ніж на 20% від свого піку;
• економічний прогноз на 2023 рік погіршився.

МВФ (Міжнародний валютний фонд) заявив: «Найгірше ще попереду». Тому зараз як ніколи важливо контролювати свої гроші і шукати шляхи додаткового заробітку. Інвестор та бізнесмен Джарі Румер запропонував 10 способів це зробити. 

Передаємо йому слово.

1Визначте фінансові цілі

Багато хто визначає цілі, що стосуються здоров’я чи кар’єри. А от фінансові цілі люди окреслюють не так часто. Але ваші фінанси будуть покращуватись (як і будь-яка сфера життя) лише якщо ви свідомо ними займатиметесь.  

Коли ви визначаєте фінансову ціль, завжди будьте конкретними: встановіть кінцевий термін і вкажіть «чому». Якщо ви цього не робите — це не ціль, а бажання. 

Наприклад:

• до кінця 2023 року (крайній термін) я зароблю принаймні шестизначну цифру завдяки своєму онлайн-бізнесу (конкретно) — тоді у мене буде достатньо грошей, щоб заощадити та інвестувати в своє фінансове майбутнє (чому);
• до 31 березня (крайній термін) я заощаджу $10 000 для надзвичайних ситуацій (конкретно), щоб гарантувати фінансову безпеку для своєї родини (чому);
• протягом шести місяців (термін) я матиму інвестиційний портфель у розмірі $100 тис. (конкретно), так я створю основу для фінансової свободи (чому).

Якщо ви хочете покращити свої фінанси, обов’язково потрібно ставити цілі.

2Відстежуйте свої витрати протягом 30 днів

Ви не можете контролювати гроші, якщо не розумієте, куди вони зникають. Тому спробуйте відстежувати усі витрати протягом місяця. 

Коли я зробив це вперше, я був шокований. Я думав, що розумію, куди витрачаю гроші. Але коли побачив список витрат, то зрозумів, що помилявся. Я знайшов, де міг би заощадити близько $500. Зараз я кладу цю готівку на інвестиційний рахунок. 

Якщо ви хочете відстежувати свої витрати, ось найшвидший спосіб зробити це:

• перегляньте виписки зі свого банківського рахунку/кредитної картки за останні 30 днів і внесіть усі витрати в таблицю Google або файл Excel;
• порахуйте, скільки витратили за місяць;
• класифікуйте витрати за широкими категоріями (наприклад, житло, транспорт, їжа, веселощі/розваги, ресторани, одяг, хобі тощо), щоб розуміти, куди ви витрачаєте найбільше грошей;
• проаналізуйте, де можна скоротити витрати, або знайдіть дешевші альтернативи.

3Ставте питання на $30 тисяч, а не на $3

Люди схильні зациклюватися на дрібних фінансових рішеннях та ігнорувати найважливіші. Раміт Сеті, автор книги «Я навчу вас бути багатим», каже, що варто ставити собі питання на $3, а не на $30 тисяч.

«Більшість із нас одержимі питаннями на $3. Але насправді нас мають хвилювати питання на $30 тис. Якщо це буде так, то вам ніколи не доведеться турбуватися про те, чи можете ви дозволити собі купити каву чи закуску», — стверджує Раміт Сеті. 

Приклади питань на $3:

• Варити каву вдома чи купувати в Starbucks?
• Чи варто купувати органічні помідори чи неорганічні?
• Чи варто мені скасувати Netflix тепер, коли він на кілька доларів дорожчий?
• Купувати цю закуску чи ні?

Ці невеликі витрати майже не впливають на фінансовий стан, але саме на них люди зосереджуються найбільше.

Набагато краще витратити час на інші питання. 

Приклади питань на $30 тисяч:

• Чи можу я заробити більше, домовившись про підвищення або змінивши роботу?
• Чи варто мені займатись певною роботою, щоб заробляти додаткові $1000 щомісяця?
• Чи інвестую я постійно (і автоматично)?
• Скільки інвестиційних зборів я плачу?
• Яка відсоткова ставка за цією 30-річною іпотекою?
• Чи можу я збільшити місячну норму заощаджень до 15%?
• Чи є у мене план погашення боргу?

Якщо ви правильно попрацюєте з цими питаннями, вам не доведеться відчувати провину, коли ви купите ранкову каву за $3. 

Як каже Раміт Сеті: «Більшість порад, які ви читаєте, зосереджуються на питаннях про $3, що змушує вас маніакально слідкувати за дрібницями, які насправді не мають значення».

Приділяйте більше часу великим фінансовим питанням:

• збільшенню доходу;
• ранньому та постійному інвестуванню;
• мінімізації інвестиційних комісій;
• погашенню боргу.

4Почніть бюджетування (використовуйте техніку 50/30/20)

Як сказав Дейв Ремзі, автор Total Money Makeover: «Ключ до перемоги з грошима простий: бюджет».

Завдяки бюджету ви знаєте, скільки грошей ви отримали, скільки можете витратити (і на що), скільки можете заощадити та інвестувати.

Популярною технікою бюджетування є бюджетний план 50/30/20. Розділіть свій місячний дохід на три великі категорії:

• 50% потреб (житло, комунальні послуги, оплата автомобіля, продукти тощо);
• 30% бажань (відпустка, розваги, ресторани тощо);
• 20% свободи (заощадження, інвестиції, сплата боргу).

Звичайно, ви можете змінювати ці відсотки, враховуючи свої потреби і життєву ситуацію.

Тим не менш, бюджетний план 50/30/20 є простим методом, який забезпечує більший контроль над фінансами.

5Знайдіть підробіток

Завдяки інтернету це стало значно простіше: ви можете заробляти додаткові $500-$1000, використовуючи тільки ноутбук. 

Найпростіший спосіб — подумати, які цінні навички у вас уже є і запропонувати їх як послугу чи почати створювати контент, використовуючи свій досвід. 

Наприклад, ви можете надавати такі послуги:

• розробляти логотипи на Upwork, Fiverr або 99Designs;
• писати для когось книги, блоги чи твіти;
• допомагати просувати чиїсь товари чи послуги;
• продавати консультації на основі власного досвіду.

Як можна заробляти на контенті:

• напишіть на Medium про свій досвід (монетизуйте через Medium Partner Program);
• розпочніть щотижневу розсилку (монетизуйте через спонсорство);
• створіть канал YouTube (монетизуйте через партнерську програму YouTube);
• створіть блог на основі свого досвіду (монетизуйте через Google Adsense або афілійований маркетинг);
• створіть електронну книгу або онлайн-курс, у якому ви навчатимете конкретним навичкам.

Наявність кількох джерел доходу не тільки прискорює ваш шлях до фінансової свободи, а й буде вашою підстраховкою (наприклад, якщо вас раптово звільнять з основної роботи).

6Оновіть свої навички та мережу знайомств

Інвестиції в себе (навички, знання, нетворкінг) приносять чи не найбільші дивіденди у порівнянні з іншими фінансовими активами.

Уоррен Баффет сказав: «Найважливіша інвестиція, яку ви можете зробити — в себе. Інвестуйте у власну освіту». 

Зробіть це пріоритетом: читайте книги, проходьте онлайн-курси, займайтесь з коучем чи відвідуйте семінари:

• одна нова думка з книги може назавжди змінити траєкторію вашого життя;
• одна практична порада з онлайн-курсу може принести вам додаткові $1000 на місяць;
• одне нове знайомство на семінарі може перетворитись на ділове партнерство на все життя.

7Створіть надзвичайний фонд

Статистика показує, що 57% американців не мають достатньо заощаджень, щоб виділити $1000 на раптові витрати.

Але в житті трапляються прикрі несподіванки: 

• хвороба;
• необхідність ремонту (автомобіля чи будинку);
• економічна регресія;
• висока інфляція;
• втрата роботи.

І якщо у вас немає заощаджень, ви дуже вразливі. Лише одна фінансова невдача — і ви матимете великі проблеми. Можливо, вам доведеться позичити гроші або продати свої акції. 

Заощадження ж дозволять вам легше пережити будь-яку неприємність. Загалом рекомендують мати у запасі суму, що дозволить вам прожити три-шість місяців.

Якщо вам трохи за двадцять і у вас не так багато обов’язків, можна обмежитись сумою на три місяці. Але якщо у вас іпотека та сім’я, яку потрібно забезпечувати, краще мати запас на шість. 

8Уникайте пастки «інфляції способу життя»

Люди обманюють себе, вважаючи, що вони почнуть заощаджувати, коли зароблять більше грошей. Але коли це трапляється, витрати збільшуються.

Це явище називають інфляцією способу життя. Чим більше ви заробляєте, тим більше зростають потреби та бажання. Наприклад, ви починаєте витрачати на:

• більший будинок;
• розкішний відпочинок;
• шикарні ресторани;
• дизайнерські сумочки;
• швидший і дорожчий автомобіль.

Звичайно, це нормально винагороджувати себе за важку працю. Ви заслуговуєте насолоджуватися плодами свого працелюбства, але бажання винагороди потрібно контролювати.

Коли ви почнете заробляти більше грошей, використовуйте їх, щоб забезпечити своє фінансове майбутнє, а не просто жити розкішно.

Як сказав Дейв Ремсі в Total Money Makeover:

«Якщо ви витрачаєте всі додаткові гроші, які заробляєте, досягти успіху майже неможливо незалежно від того, який прибуток ви отримуєте».

Якщо ви хочете просунутися вперед, потрібно зрозуміти, що важливо не виглядати багатим, а стати багатим. Це означає не витрачати гроші на дорогі речі та враження, а інвестувати свої гроші у фінансові активи, які принесуть вам більше грошей у майбутньому.

9Інвестуйте в індексні фонди

Багато інвесторів-початківців вважають, що інвестування — це вибір окремих акцій, що стануть успішні у майбутньому. Цей метод не тільки неймовірно складний. Через нього часто втрачають гроші. 

Найкращий спосіб розпочати роботу на фондовому ринку — це інвестувати в індексні фонди, такі як S&P 500.

Індекс S&P 500 складається з 500 найдорожчих компаній, зареєстрованих на фондовому ринку США. Інвестуючи в індексний фонд S&P 500 ви миттєво станете власником невеликої частини цих 500 провідних компаній.

За останні 70 років прибутковість індексу S&P 500 становила в середньому 10,2% на рік. Навіть Уоррен Баффет, який розбагатів на окремих акціях, сказав: «Періодично інвестуючи в індексний фонд, інвестор, який нічого не знає, може бути успішнішим за більшість інвестиційних професіоналів».

Індексні фонди не зроблять вас багатими швидко. Сила індексних фондів у довгостроковому інвестуванні.

Наприклад, якщо ви інвестуєте $5000 на рік у індексний фонд S&P 500, ви можете отримати (якщо вважати, що щорічний дохід становить 10,2%):

• $80 455 через 10 років;
• $292 961 через 20 років;
• $854 250 через 30 років;
• $2 336 778 через 40 років;
• $6,252,561 через 50 років.

Загалом індексні фонди є одним із найпростіших і водночас найпотужніших інструментів нарощування капіталу.

10Автоматизуйте свої фінанси

Як сказав Девід Бах у книзі «Автоматичний мільйонер»: «Працюючи з клієнтами як фінансовий консультант протягом багатьох років, я можу сказати вам, що єдині ефективні плани — це автоматичні».

У більшості банків, брокерських фірм і пайових фондів ви можете автоматизувати свої інвестиції. Просто вирішіть, скільки ви хочете інвестувати, у які фонди та як часто (наприклад, раз на місяць), і все готово.

Особисто я налаштував наступну автоматизацію зі своїм брокером: щовівторка інвестуйте $250 в індексний фонд S&P 500 і $250 в індексний фонд Nasdaq 100.

Користь автоматизації ваших інвестицій в тому, що ви налаштовуєте її один раз і все: більше ви не витрачаєте ні часу, ні зусиль. 

Автор: Джарі Румер

Текст адаптувала Євгенія Козловська