«ПриватБанк» заморозил операции клиентки-айтишницы и потребовал ее диплом: кому это грозит и как подготовиться

В соцсетях обсуждают историю о том, как разработчице в «ПриватБанке» заблокировали возможность снимать деньги со счета, пока она не покажет свой диплом. Как выяснила журналистка Highload, подобное требование может получить каждый айтишник, у которого много наличных и мало источников выплат.

О ситуации

На форуме DOU JS-разработчик Валентина Антонюк поделилась своей проблемой: по ее словам, «ПриватБанк» решил проверить ее квалификацию как клиента и не позволяет снять со счета деньги, пока она не подтвердит ее документально.

«Сегодня мне впервые понадобились сертификаты и диплом о высшем образовании… и все это благодаря PrivatBank! Пользуюсь услугами этого банка еще из университета, ФЛПон же ФОП также через них оформляла, но оказалось, что деньги снять не могу из-за ограничения суммы без документов из налоговой, — рассказывает Валентина. — Попробовала снять еще раз и гораздо меньшую сумму, снова отказали и сообщили, что это даже не зависит от суммы. И нужны документы, подтверждающие мою квалификацию».

Специалист предоставила документы на проверку, но все же задалась вопросом, насколько законны такие ограничения со стороны банка.

Добиться объяснения от банка, зачем им нужно предоставлять сертификаты и CV, Валентина так и не смогла.

Что говорят айтишники

Топик вызвал бурное обсуждение среди айтишников. Многие усомнились в законности действий банка.

А также отметили, что автору топика лучше сменить банк.

Еще несколько человек поделились своим опытом разбирательств с банками.

ПриватБанк молчит

Редакция Highload запросила комментарий с разъяснениями ситуации в пресс-службе банка, но в течение двух недель так и не получила ответа со стороны компании. Далее в ситуации нам помогали разобраться юристы Finevolution.

Что говорят специалисты

Международный эксперт по финансово-правовому сопровождению IT компаний Наталья Гайкалова говорит, что еще в 2020 году вступил в силу закон Украины «О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», более известный как закон о финмониторинге. Его цель — борьба с отмыванием денег.

Банки — это субъекты первичного финансового мониторинга, закон обязывает их выявлять и оценивать рискиприменять риск-ориентированный подход, связанные с отмыванием нелегальных доходов, а также финансированием незаконной деятельности. То есть, действия банка вполне законны.

«Целью проверки документов IT-специалистов является подтверждение их специализации, на основании которой они осуществляют свою деятельность, — говорит эксперт. — “ПриватБанк”, как и другие финансовые учреждения, должен быть уверен, что такой IT-специалист получил доход от законной деятельности, которую может подтвердить как дипломом, так и счетами, договорами, инвойсами от заказчика его услуг».

Кто попадет под проверку

По данным «Лига.Закон», есть несколько ситуаций, когда банки могут вас заподозрить в отмывании денег и других незаконных действиях:

• вы получили транзакцию на сумму свыше 400 тысяч грн ($14,3 тысячи);
• осуществляете наличный перевод на сумму более 6 тысяч грн;
• делаете перевод без открытия счета на сумму 30 тысяч грн и выше (в том числе ее эквивалент в другой валюте), включая международные переводы;
• проводите финоперации с виртуальными активами на сумму, 30 тысяч грн и выше.

Критериев рисковых пороговых финансовых операций при сумме 400 тысяч грн и более всего четыре:

1) проведение любых финансовых операций, если хотя бы один из участников или банк участника находится в Иране или Северной Корее (страны, не выполняющие рекомендации FATF);

2) финансовые операции с публичными деятелями;

3) операции по переводу средств за границу, в том числе в оффшоры;

4) финансовые операции с наличными (внесение, перевод, получение средств).

Но также есть понятие «подозрительной» финансовой операции без каких-либо пороговых сумм и 70+ критериев рискованности, по которым такая операция может быть признана подозрительной. К клиентам применяется риск-ориентированный подход, по скоринг-системе каждому устанавливается уровень риска — чем выше уровень, тем больше «терок» и объяснений предстоит с банком.

Уровень риска зависит от следующих основных параметров:

• принадлежности к политически значимым лицам;
• социального статуса;
• уровня доходов и финансового состояния;
• видов и объемов операций, которые планирует проводить клиент.

Банки обязаны установить высокий уровень риска тем клиентам, которые работают с криптовалютами, которых банк подозревает в отмывании денег или фиктивном бизнесе.

Ситуация не уникальна?

Подобные жалобы от айтишников в СНГ не в новинку, только ранее в центре событий был российский банк «Тинькофф» — на сайте vc.ru есть две такие истории (первая и вторая). Опираясь на местный закон о противодействии отмыванию денег115-ФЗ, банк «кошмарил» специалистов, требуя огромный пакет документов — дипломы, сертификаты (а после их предоставления мог потребовать у самозанятых трудовую), контракты с работодателем, обоснование трат за последние полгода, даже если человек только платил коммуналку и покупал еду напрямую с личной карты.

Предоставление всех документов не было гарантией, что счет не заблокируют навсегда без объяснений причины, а потом еще и предложат заказать в банке справки за дополнительную плату.

Конечно, утверждать, что банковские учреждения в разных странах с разными законами будут поступать одинаково, нельзя. Но теперь вы знаете, что бывает в запущенных случаях, поэтому лучше «подстелить соломку» и держать сканы всех документов под рукой. Особенно если планируете длительный отъезд заграницу.